Spłaciłeś wszystkie kredyty, a wciąż widniejesz na czarnych listach dłużników? Chcesz mieć to już za sobą i rozpocząć na nowo z czystą kartą? Obecnie, na rynku funkcjonuje wiele podmiotów oferujących usługi tzw. czyszczenia negatywnych wpisów w historii kredytowej. Jak to zrobić zgodnie z prawem? Jeżeli chcesz dowiedzieć się, kiedy i jaki wpis można usunąć – zapraszamy do lektury.

Na początek, musisz mieć świadomość, jak przedstawia się Twoja aktualna historia kredytowa, czyli co dokładnie widnieje w Twoich rejestrach i czy rzeczywiście warto coś z nich usuwać. Pamiętaj, żeby zabrać się do tego odpowiednio wcześniej, jeżeli wiesz, że Twoja zdolność kredytowa wkrótce będzie wzięta pod lupę.

Pobierz raporty

Proponujemy, żeby na sam początek pobrać raporty z dwóch największych baz danych, czyli BIK-u i KRD BIG-u SA, którym przyglądaliśmy się poprzednio. Raport pełny z BIK-u (Profil Kredytowy Plus) to koszt 39,90 zł. Znajdziesz w nim szczegółowe informacje na temat każdej wpłaty dokonanej tytułem spłaty kredytu, a także o każdej zaległości powyżej 60 dni. Dla ułatwienia odczytu, odpowiednio oznaczono je kolorami (np. pozytywne informacje na zielono, zaległości powyżej 60 dni na czerwono).

Raport z Krajowego Rejestru Długów na swój temat możesz pobrać bezpłatnie raz na pół roku. Sam raport zajmuje jedną stronę i przedstawione jest w nim zestawienie wpisów pozytywnych i negatywnych.

Dlaczego więc piszemy tutaj o wykonaniu obu raportów? Dlatego, że instytucje bankowe solidnie zabezpieczają się przed kontraktowaniem z dłużnikami. Sprawdzając potencjalnego klienta, korzystają z różnych baz danych. Jeżeli wykonasz dwa raporty, będziesz mieć pewność, że nic Cię nie zaskoczy.

Trzy czynniki, mające wpływ na Twoją historię kredytową:

  • terminowość spłaty kredytu,
  • zgoda na przetwarzanie i udostępnianie danych osobowych oraz danych stanowiących tajemnicę bankową do biur informacji gospodarczej w trakcie trwania zobowiązania,
  • zgoda na przetwarzanie i udostępnianie danych osobowych oraz danych stanowiących tajemnice bankową do biur informacji gospodarczej po wygaśnięciu zobowiązania.

W raporcie z BIK-u przy każdym zaciągniętym kredycie masz podaną informację na temat wyrażonych przez siebie zgód. Pamiętaj, że możesz je odwołać w każdym czasie. Wyjątek stanowi sytuacja, kiedy instytucja pożyczkowa wymaga do zawarcia umowy podpisania niniejszych klauzul, co oznacza że bez zgody nie zaciągniesz w niej kredytu.

Przypadek nr 1: terminowo spłacasz kredyt lub nie miałeś opóźnień większych niż 60 dni, czyli o pozytywnych wpisach

W tej sytuacji wystarczy sprawdzić, czy wyraziłeś powyższe zgody. Jeżeli zgodziłeś się na przetwarzanie i udostępnianie danych osobowych do biur informacji gospodarczej w trakcie trwania zobowiązania, wpis o terminowo spłacanym kredycie będzie jawny. Jeśli z jakichś powodów chcesz wycofać zgodę – możesz to zrobić – wtedy nikt nie będzie wiedział o zaciągniętym przez Ciebie kredycie.

Jeśli, natomiast, wyraziłeś zgodę na przetwarzanie i udostępnianie danych osobowych do biur informacji gospodarczej po wygaśnięciu zobowiązania, wpis o spłaconym kredycie będzie widnieć jeszcze przez 5 lat, licząc od daty ostatniej wpłaty. Jeśli zaznaczyłeś NIE (lub minęło 5 lat od spłaty kredytu – jeśli zaznaczyłeś tak) informacje o terminowo spłaconym kredycie w momencie zaktualizowania danych przez bank przejdą do danych statystycznych, czyli swego rodzaju archiwum i będziesz o nim wiedzieć tylko Ty.

Pamiętaj! Nie warto usuwać pozytywnych wpisów, bo zbudowanie kolejnej, równie dobrej historii kredytowej zajmie Ci wiele czasu.

Jeżeli nadal chcesz usunąć pozytywne informacje na swój temat, musisz skierować do banku oświadczenie o wycofaniu omawianych zgód. To proste: piszesz list/e-mail lub dzwonisz na infolinię banku i oznajmiasz, że chcesz wycofać zgodę na przetwarzanie i udostępnienie danych osobowych do biur informacji kredytowej W TRAKCIE TRWANIA ZOBOWIĄZANIA lub /i PO WYGAŚNIĘCIU ZOBOWIĄZANIA. Doradzamy załatwiać sprawę telefonicznie, gdyż konsultant może wyrażoną przez Ciebie w umowie zgodę „odznaczyć” praktycznie od razu. Jeżeli zdecydujesz się na wysłanie pisma w tej sprawie, prawdopodobnie trochę sobie poczekasz. Informacje do BIK i BIG przekazywane są przez banki i inne instytucje finansowe dwa razy w tygodniu.

Przypadek nr 2: masz opóźnienia w spłacie kredytu powyżej 60 dni, czyli o negatywnych wpisach

Cóż, tego nie przeskoczysz. Bez względu na to, czy wyraziłeś zgody, o których była mowa powyżej, czy też nie – bank lub inna instytucja finansowa przekaże taką informację do BiG-u, BIK-u itp. Nie da się „wymazać” negatywnych danych z rejestrów dłużników, ponieważ po to właśnie zostały stworzone, by udostępniać informacje na temat nierzetelnych kontrahentów. Ale: jest jeden wyjątek.

Jeśli zauważysz, że minęło już 5 lat od całościowej spłaty kredytu z zaległościami, a mimo to, Twoje zadłużenie jest wciąż raportowane, możesz to zmienić. W tym celu, zwróć się do konkretnego banku lub innej instytucji finansowej z wnioskiem o zaktualizowanie danych. W ten sam sposób możesz wprowadzić zmiany dotyczące również każdych innych błędnych danych.

Spójrz obiektywnie na swoją sytuację

Jeśli posiadasz na swoim koncie jeszcze jakieś dług, to oceń czy nie masz problemu z jego spłatą. Jeśli bez problemu dokonujesz kolejnych wpłat – śpij spokojnie, bo budujesz swoją pozytywną historię kredytową i stajesz się wiarygodnym kredytobiorcą. Dzięki temu, w przyszłości łatwiej Ci będzie zaciągnąć kredyt.

Jeśli jednak czujesz, że nie jesteś w stanie uiszczać na czas kolejnych rat, skontaktuj się z bankiem bądź firmą windykacyjną i uzgodnij nowe warunki spłaty. Pamiętaj również, żeby sprawdzić, czy dług nie jest przedawniony – czyli taki, którego nie musisz już spłacać, a jeżeli to zrobisz, nie odzyskasz wpłaconych pieniędzy. Jeśli masz co do tego wątpliwości, skontaktuj się z nami. Pomożemy Ci z określeniem statusu danego zadłużenia bądź w razie potrzeby także jego źródła.

Więcej informacji na temat profesjonalnego oddłużenia, upadłości konsumenckiej lub przedsiębiorców mogą Państwo uzyskać podczas spotkania z naszym ekspertem. Serdecznie zapraszamy do kontaktu – tel. 58 710 54 89.

Zapraszamy również do śledzenia naszych wpisów!